GUÍA PARA COMPRENDER LAS CARENCIAS EN UN SEGURO MEDICO
Carencias de un seguro médico: qué son, cuánto duran y cuándo se aplican
La carencia es el tiempo que debe transcurrir desde el alta del seguro hasta poder utilizar determinadas coberturas. No significa que toda la póliza quede bloqueada: muchas consultas y pruebas pueden utilizarse desde el primer día. Te explicamos qué prestaciones suelen tener carencia, sus plazos y qué revisar antes de contratar.
CONCEPTO CLAVE
¿Qué es el periodo de carencia de un seguro médico?
El periodo de carencia es el tiempo que debe transcurrir desde la entrada en vigor del seguro hasta que puedes utilizar determinadas prestaciones incluidas en la póliza. No afecta necesariamente a toda la asistencia médica: consultas, pruebas habituales y otros servicios pueden estar disponibles desde el primer día, según el producto contratado.
La cobertura existe, pero todavía no puedes utilizar determinadas prestaciones
Una carencia no significa que la prestación esté excluida del seguro. Significa que, aun estando incluida en la modalidad contratada, debes esperar el plazo establecido antes de poder acceder a ella conforme a las condiciones de la póliza.
Carencia y exclusión no son lo mismo
La carencia limita temporalmente el acceso a una cobertura incluida. Una exclusión, en cambio, identifica una prestación o circunstancia que no está cubierta en los términos establecidos por el contrato.
Fecha de inicio
El plazo se computa desde la fecha de entrada en vigor de la póliza o del alta del asegurado correspondiente.
Periodo de espera
Durante ese tiempo puedes utilizar las prestaciones sin carencia, pero todavía no las sujetas al plazo pendiente.
Fin de la carencia
Una vez cumplido el periodo correspondiente, la prestación puede utilizarse conforme al resto de condiciones de la póliza.
Condiciones contractuales
La documentación del producto determina qué servicios tienen carencia, durante cuánto tiempo y qué excepciones pueden aplicarse.
DESDE EL PRIMER DÍA
¿Qué servicios médicos puedes utilizar sin esperar una carencia?
Tener carencias no significa esperar meses para empezar a utilizar el seguro. ASISA indica que numerosas prestaciones habituales pueden utilizarse desde el inicio, entre ellas consultas médicas y diversas pruebas diagnósticas convencionales. Algunas prestaciones pueden requerir autorización aunque no tengan carencia, por lo que ambos conceptos deben revisarse por separado.
CONSULTAS
Medicina y especialistas
Las consultas médicas incluidas en la póliza se encuentran entre los servicios que, con carácter general, pueden utilizarse desde el inicio.
ANÁLISIS
Pruebas habituales
Los análisis clínicos habituales se diferencian de determinadas pruebas diagnósticas especiales que sí pueden estar sujetas a carencia.
DIAGNÓSTICO
Radiografías y ecografías
Radiografías convencionales, ecografías y otras pruebas habituales figuran entre los servicios generalmente disponibles sin periodo de espera.
OTRAS PRUEBAS
Servicios sin espera
Mamografías, citologías, electrocardiogramas y otras prestaciones pueden no tener carencia, aunque algunas necesiten autorización previa.
Importante: no tener carencia y no necesitar autorización son cosas diferentes. Una prestación puede estar disponible desde el primer día y, aun así, requerir autorización previa antes de realizarla.
COBERTURAS CON ESPERA
Qué pruebas, tratamientos y coberturas pueden tener periodo de carencia
Las carencias se concentran principalmente en prestaciones de mayor complejidad o coste sanitario. ASISA incluye entre los ejemplos determinadas pruebas de alta tecnología, técnicas especiales de tratamiento, psicoterapia, planificación familiar, cirugía ambulatoria y hospitalización. La relación exacta depende siempre de la modalidad contratada.
DIAGNÓSTICO
Pruebas diagnósticas especiales
Determinadas pruebas como resonancia magnética, TAC, PET, estudios gammagráficos, amniocentesis, estudios urodinámicos y otras técnicas especiales pueden estar sujetas a un periodo de 6 meses.
TRATAMIENTOS
Técnicas especiales de tratamiento
Rehabilitación, determinadas terapias respiratorias, tratamiento del dolor y otras técnicas especiales pueden requerir que haya transcurrido el periodo de carencia establecido.
PSICOTERAPIA
Atención psicoterapéutica
La psicoterapia puede tener una carencia de 6 meses y estar sometida además a las condiciones, prescripción y límites de sesiones establecidos por el producto.
PLANIFICACIÓN FAMILIAR
Determinadas prestaciones
Prestaciones de planificación familiar incluidas en la póliza, como determinados métodos anticonceptivos o intervenciones, pueden estar sujetas a 6 meses de carencia.
CIRUGÍA
Cirugía ambulatoria
Las intervenciones quirúrgicas ambulatorias incluidas en la modalidad pueden tener una carencia habitual de 6 meses antes de poder utilizar esta cobertura.
HOSPITALIZACIÓN
Ingreso hospitalario y parto
La hospitalización por cualquier causa, incluido el parto, tiene con carácter general una carencia de 8 meses en las modalidades que incorporan cobertura hospitalaria.
Compara también qué cubre, cuándo podrás utilizar cada prestación y qué condiciones tendrás desde el momento del alta.
CAMBIO DE ASEGURADORA
¿Puedes contratar ASISA sin volver a cumplir las carencias?
Si ya tienes un seguro médico y estás pensando en cambiar de compañía, las carencias adquieren especial importancia. ASISA contempla su eliminación cuando se cumplen determinados requisitos de antigüedad, equivalencia de coberturas y continuidad entre pólizas. Conviene comprobar la aceptación antes de cancelar el seguro actual.
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1
ANTIGÜEDAD
Comprueba cuánto tiempo llevas asegurado
ASISA establece actualmente, con carácter general, una antigüedad mínima de un año en la compañía anterior para acceder a la eliminación de carencias por cambio de aseguradora.
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2
COBERTURAS
Compara la póliza de origen y la nueva
La póliza anterior debe disponer de coberturas equivalentes o superiores. Si incorporas nuevas prestaciones, estas pueden conservar las carencias que les correspondan.
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3
CONTINUIDAD
Evita dejar un periodo sin cobertura
La continuidad entre la baja del seguro anterior y el alta en ASISA es uno de los requisitos que deben comprobarse antes de realizar el cambio.
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4
VALIDACIÓN
Confirma las condiciones antes de cancelar
Comprueba qué carencias se eliminan y qué condiciones se aplicarán a la nueva póliza antes de tramitar definitivamente la baja de tu seguro actual.
URGENCIAS Y CARENCIAS
¿Qué ocurre si necesitas atención urgente durante una carencia?
La atención sanitaria urgente no está sujeta a carencia en ASISA, pero es importante diferenciar la atención inicial de las prestaciones posteriores. Si después de una urgencia necesitas un tratamiento o ingreso hospitalario, pueden entrar en juego los periodos correspondientes. Las situaciones de urgencia vital tienen un tratamiento específico.
Urgencia médica no significa automáticamente eliminar todas las carencias
La asistencia urgente puede recibirse desde el inicio de la póliza. Si posteriormente son necesarios otros tratamientos, cirugía o un ingreso, debe comprobarse si esas prestaciones están sujetas a carencia y cuál es la situación concreta.
Atención urgente
ASISA indica que la atención sanitaria urgente no está sometida a periodo de carencia.
Ingreso posterior
Si después de la atención urgente es necesario un ingreso, puede resultar aplicable la carencia correspondiente a hospitalización.
Urgencia vital
Las situaciones calificadas como urgencia vital están sujetas al tratamiento específico previsto legalmente y en las condiciones de la póliza.
Revisa el caso concreto
No conviene interpretar una excepción de urgencia como una eliminación general de todos los periodos de carencia del seguro.
CONDICIONES QUE DEBES CONOCER
Carencias, copagos, autorizaciones y exclusiones: ¿en qué se diferencian?
Antes de contratar un seguro médico, no basta con comprobar qué prestaciones incluye. También debes conocer cuándo puedes utilizarlas, cuánto tendrás que pagar, qué servicios requieren autorización y cuáles quedan excluidos. Estas cuatro condiciones afectan al uso real de tu póliza y pueden variar según la modalidad contratada.
Carencias
¿Cuándo puedes utilizar una cobertura? Es el periodo que debe transcurrir desde la fecha de efecto del seguro para acceder a determinadas prestaciones. No todos los servicios tienen carencia y los plazos dependen de las condiciones de la póliza.
Copagos
¿Cuánto pagas al utilizar un servicio? Es el importe adicional que puede corresponderte abonar por determinadas consultas, pruebas o actos médicos, según la modalidad contratada. Debes revisar los importes y las condiciones de aplicación.
Autorizaciones
¿Qué servicios necesitan aprobación previa? Algunas prestaciones requieren que la aseguradora valide previamente su realización o cobertura. Este trámite puede ser necesario aunque el servicio esté incluido en el seguro y haya finalizado su periodo de carencia.
Exclusiones
¿Qué situaciones no están cubiertas? Son prestaciones, tratamientos o circunstancias que quedan fuera de la protección contratada. A diferencia de una carencia, una exclusión no desaparece automáticamente por el transcurso del tiempo.
Ejemplo práctico: una prueba diagnóstica puede estar cubierta y no tener carencia, pero requerir autorización previa y generar un copago. Por eso, comprobar únicamente que una prestación está incluida no garantiza que puedas utilizarla inmediatamente ni sin coste adicional.
SEGÚN LA MODALIDAD
¿Todos los seguros médicos tienen las mismas carencias?
No debes trasladar automáticamente la carencia de una modalidad a otra. Un seguro ambulatorio y otro con hospitalización no ofrecen exactamente las mismas prestaciones y, por tanto, sus periodos aplicables pueden diferir. Antes de comparar seguros, revisa primero qué cubre cada producto y después qué carencias afectan realmente a esas coberturas.
AMBULATORIO
Seguros sin hospitalización
Pueden incluir carencias para determinadas pruebas o tratamientos especiales aunque la modalidad no incorpore ingreso hospitalario.
COBERTURA COMPLETA
Seguros con hospitalización
Al incorporar ingreso hospitalario y otras prestaciones complejas, debes revisar especialmente los periodos correspondientes a hospitalización y cirugía.
COPAGO
Con o sin copago
El nivel de copago regula el coste por utilización, no el periodo de espera. Una póliza sin copago puede seguir teniendo carencias para determinadas prestaciones.
PRECIO Y CONDICIONES
¿Las carencias influyen en el precio del seguro médico?
La carencia no debe analizarse como un precio independiente, sino como una condición de acceso a determinadas prestaciones. Para comparar correctamente dos seguros conviene valorar conjuntamente prima, copagos, cobertura ambulatoria u hospitalaria, carencias, límites y requisitos. Una cuota atractiva pierde valor si no responde a lo que realmente necesitas.
No compares únicamente la cuota mensual
Dos seguros con precios diferentes pueden ofrecer niveles de cobertura, copagos y condiciones de acceso muy distintos. Antes de decidir, compara el coste con las prestaciones que podrás utilizar y cuándo podrás utilizarlas.
Prima
Comprueba el precio correspondiente a tu edad, provincia, modalidad y condiciones de contratación.
Copagos
Si existen, incorpora el posible coste por utilización al comparar el gasto esperado del seguro.
Carencias
Comprueba cuándo estarán disponibles las prestaciones importantes para tu situación antes de contratar.
Cobertura
Verifica que el producto incluya realmente hospitalización, cirugía, tratamientos o pruebas que quieres proteger.
Compara también qué cubre, cuándo podrás utilizar cada prestación y qué condiciones tendrás desde el momento del alta.
ANTES DE DECIDIR
Cómo revisar las carencias de un seguro médico antes de contratar
La forma más segura de comparar carencias es partir de las prestaciones que realmente te importan y contrastarlas con la documentación del producto. No basta con preguntar si “tiene carencias”: identifica hospitalización, cirugía, pruebas o tratamientos relevantes, comprueba su plazo y confirma si existe alguna excepción aplicable a tu situación.
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1
COBERTURA
Define qué quieres proteger
Determina si necesitas asistencia ambulatoria, hospitalización, cirugía u otras prestaciones antes de comparar los periodos de espera.
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2
CARENCIA
Comprueba el plazo de cada prestación
Revisa qué coberturas están sujetas a carencia y desde qué momento podrás utilizarlas.
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3
EXCEPCIONES
Valora tu situación de contratación
Si vienes de otra aseguradora, comprueba si puedes beneficiarte de la eliminación total o parcial de determinadas carencias.
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4
DOCUMENTACIÓN
Confirma antes de firmar
Contrasta la información con las Condiciones Generales, documentación del producto y las condiciones particulares aplicables.
VERIFICA LAS CONDICIONES
Dónde consultar las carencias y condiciones oficiales de tu seguro ASISA
Una guía puede ayudarte a entender las carencias, pero la documentación contractual es la referencia para tu seguro concreto. Antes de contratar, comprueba la ficha de la modalidad, su documento de información y sus Condiciones Generales. Si ya eres cliente, revisa también tus Condiciones Particulares para conocer cualquier condición específica.
ASISA OFICIAL
Periodos de carencia
Consulta las respuestas oficiales de ASISA sobre definición, plazos habituales, servicios afectados y situaciones especiales.
DOCUMENTACIÓN
Condiciones por producto
Selecciona la modalidad que estés valorando y revisa su documentación para comprobar coberturas, carencias, contratación y requisitos.
GUÍA RELACIONADA
Copago o sin copago
Aprende cómo funciona el pago por uso y por qué el copago debe analizarse independientemente de los periodos de carencia.
GUÍA RELACIONADA
Con o sin hospitalización
Compara el alcance de una modalidad ambulatoria frente a una cobertura completa con ingreso hospitalario y cirugía.
TE AYUDAMOS A COMPARAR
¿Quieres saber qué carencias tendría el seguro médico que estás valorando?
Si estás comparando seguros, podemos ayudarte a revisar la modalidad antes de contratar. Analizamos qué cobertura necesitas, qué prestaciones tienen carencia, si existen copagos o límites relevantes y qué documentación debes comprobar. Si vienes de otra compañía, también revisamos si puedes evitar volver a cumplir determinados periodos.
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1
NECESIDAD
Vemos qué cobertura buscas
Partimos de las prestaciones y el nivel de protección que quieres contratar.
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2
MODALIDAD
Comparamos alternativas
Valoramos hospitalización, copagos y características de las modalidades que encajan.
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3
CONDICIONES
Revisamos las carencias
Identificamos los periodos que afectan a las prestaciones relevantes para tu decisión.
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4
DECISIÓN
Compruebas antes de contratar
Revisas precio, cobertura y condiciones antes de decidir qué seguro contratar.
Compara también qué cubre, cuándo podrás utilizar cada prestación y qué condiciones tendrás desde el momento del alta.
PREGUNTAS FRECUENTES
Dudas frecuentes sobre las carencias de los seguros médicos
Las dudas sobre carencias suelen aparecer justo antes de contratar o cambiar de compañía: cuándo empieza la cobertura, qué ocurre con una hospitalización, si una urgencia está cubierta o si se conserva la antigüedad anterior. Estas respuestas resumen los conceptos esenciales, pero las condiciones de tu póliza concreta son siempre la referencia definitiva.
USO DEL SEGURO
Carencias y prestaciones
¿Qué significa que un seguro tenga carencia?
Significa que debes esperar un plazo desde la entrada en vigor antes de utilizar determinadas prestaciones. No implica que todo el seguro quede inactivo durante ese tiempo.
¿Puedo utilizar ASISA desde el primer día?
Sí. Muchas prestaciones habituales pueden utilizarse desde el inicio. Solo determinadas coberturas están sujetas al periodo de carencia establecido.
¿Cuánto tiempo de carencia tiene una hospitalización?
Con carácter general, ASISA establece 8 meses para hospitalización por cualquier causa, incluido el parto, sujeto a las condiciones y excepciones aplicables.
¿Qué carencia tienen las pruebas diagnósticas?
No todas tienen carencia. Determinadas pruebas especiales de diagnóstico pueden tener 6 meses, mientras que numerosas pruebas habituales están disponibles desde el inicio.
CONTRATACIÓN Y CAMBIO
Cómo afectan a tu decisión
¿Puedo cambiar a ASISA sin carencias?
ASISA contempla la eliminación de carencias cuando procedes de otra aseguradora y cumples los requisitos establecidos de antigüedad, cobertura equivalente y continuidad.
¿Las urgencias tienen carencia?
ASISA indica que la atención sanitaria urgente no está sujeta a carencia. Las prestaciones posteriores pueden quedar sometidas al periodo que corresponda.
¿Un seguro sin copago es también sin carencia?
No. Copago y carencia son independientes. Un seguro puede no cobrar importes por uso y mantener periodos de espera para determinadas prestaciones.
¿Dónde aparecen las carencias de mi seguro?
Debes comprobar la documentación contractual del producto y, una vez asegurado, tus Condiciones Generales y Particulares para conocer las condiciones aplicables.
¿Ya eres cliente de ASISA? Si ya eres asegurado/a ASISA con otro agente no podremos atenderte. Para consultas relacionadas con tu póliza (cuadro médico, recibos, autorizaciones, cambios o incidencias), debes dirigirte a tu Agente o Mediador ASISA, tu Delegación ASISA más cercana o llamar a ASISA: +34 91 991 19 99
